Guide de l'assurance prêt

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Qu'est-ce qui est inclus dans ce tarif? Lorsque vous négociez votre prêt, vous parlez du taux d'intérêt proposé ou obtenu, mais vous oubliez souvent d'autres taux de crédit. Ces taux sont inclus dans le calcul du TAP. Il s’agit des frais d’enregistrement, des frais de garantie, des frais payés par les intermédiaires, par exemple, des frais de courtier en prêts, de gestion de compte ou de recouvrement, des frais d’évaluation de la propriété, des taux d’assurance-prêt s’ils sont retirés de la banque. Comment est calculé le TAP Une fois tous ces coûts déterminés, le TAP est obtenu grâce à un calcul homogénéisé au niveau européen. Le résultat est un pourcentage annuel du capital emprunté. Nous parlons d'un taux "actuariel" parce que le CRAP inclut le fait que les intérêts annuels portent aussi des intérêts. La formule de calcul est standardisée pour l'Europe. Ce taux reflète donc le coup total et réel de votre crédit. Il peut donc vous aider à choisir entre deux offres de crédit ayant la même durée et le même montant. Cela vous aidera également à négocier. Dans le cas d'un crédit à taux variable, le TAP sera calculé sur le taux initial. Il sera ensuite revu chaque fois que les frais sont revus. Dans ce cas, le TAP est beaucoup moins intéressant à comparer car il ne peut pas prendre en compte les variations de taux au fil du temps. Le TAP doit être mentionné dans les annonces et les offres de crédit préliminaires. Il doit également être présent dans l'offre de prêt. L’APR est essentiel pour les offres de prêts immobiliers mais aussi pour les prêts à la consommation. Le TAP ne peut jamais être supérieur au taux d'attrition légal fixé par la Banque de France. Et le TEG, est-ce la même chose? Presque, mais pas tout à fait! En fait, le TEG ou Global Effective Rate est l'ancien taux utilisé avant octobre 2016. Les méthodes de calcul et les taux à prendre en compte ont été harmonisés pour être conformes aux directives européennes, mais cela ne change en rien le coût réel de crédit. C'est simplement une manière légèrement différente de calculer, sans impact sur la valeur des paiements. Comment comparer les taux d'assurance en utilisant ce taux? En plus d’être un élément objectif de comparaison des offres de prêt, l’APR peut également mettre en évidence la part de l’assurance dans le coût de votre crédit. En fait, depuis 2015, toute proposition de crédit avec assurance doit inclure le taux d’assurance effectif annuel ou TAEA. Cette commission est calculée comme suit: TAEA = APR avec assurance – APR sans assurance La banque doit l'indiquer, mais également les garanties correspondant à cette offre d'assurance (décès, invalidité, invalidité …). Pour APR, ces frais devraient figurer sur tous les documents et annonces. Bien entendu, l’objectif de cette mesure est de rendre le coût de l’assurance plus transparent et plus comparable, afin de favoriser la concurrence.Lorsque vous demandez un devis à un assureur ou à un tiers comparateur, tel que smartOctave, le coût de votre assurance sera également présenté dans le TAEA. Vous pouvez facilement comparer deux prix. Plus le taux est bas, moins vous paierez pour vous assurer. Il faudra évidemment vérifier les garanties offertes pour s'assurer de comparer des assurances comparables. Pour finir, il vous suffit de comparer différents taux et de disposer du plus bas? Comparez les tarifs, c'est bon et c'est un bon début. Cela facilite l’idée du coût total du crédit, mais il existe des limites. Dans un prêt hypothécaire, trois éléments complémentaires doivent être étudiés: capacité à interrompre les paiements pendant un certain temps, augmenter les paiements mensuels, remboursement anticipé de la totalité ou d'une partie de l’emprunt. Ces différentes actions sont le plus souvent possibles, mais avec des conditions et des coûts très variables d’une offre à l’autre. Ce sont des points à vérifier avec soin et à négocier éventuellement. Ce qu'il faut retenir: APRT correspond au taux effectif total annuel, TAEA au taux effectif annuel d'assurance, tous deux exprimés en pourcentage annuel du capital emprunté; Le TAP et le TAEA doivent être présents dans les documents qui lui sont soumis, le TAP permet de comparer les offres de prêt entre eux, en intégrant tous les coûts et dans un critère objectif, il ne faut pas négliger les autres critères du TUE étant un élément objectif pour comparer le prix d’une assurance prêt aussi longtemps que la garantie est la même: Le Smart Octave Board: Connaître le TAP et le TAEA fera une comparaison éclairée, et en particulier de Trouvez le meilleur taux pour votre emprunteur d’assurance. Veillez toutefois à vérifier que les garanties sont équivalentes!