Découvrir, comparer et investir dans les revenus de l'IPAC

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Les SCPI (partenariats d'investissement dans l'immobilier immobilier) sont aujourd'hui l'investissement qui présente le meilleur rapport risque / rendement du marché. En fait, ces dernières années, de plus en plus de personnes recherchent un investissement alliant un rendement honorable à un risque faible. SCPI répond à ce besoin, tout en permettant aux investisseurs de constituer un portefeuille immobilier au moyen d'un appel public à l'épargne, créé et géré par les administrateurs. Ces sociétés sont agréées et contrôlées par l'Autorité des marchés financiers (AMF), qui leur impose certaines conditions afin de maintenir la transparence des informations fournies au public et d'établir un cadre pour l'exercice des activités des FPI. Les sociétés de gestion, qui créent des SCPI, collectent l’épargne des investisseurs en émettant des actions auxquelles elles souscrivent. Les économies ainsi collectées serviront à l'acquisition par SCPI d'actifs immobiliers pour la constitution de son bien immobilier, les biens acquis par SCPI étant gérés par l'administrateur, les sociétés de gestion occupant une place de choix sur le marché des SCPI. Ils sont l’intermédiaire par lequel les investisseurs signent les unités SCPI. Elle est désignée dans les statuts de la SCPI et doit préalablement obtenir l’approbation de l’AMF avant l’exercice de toute activité relevant de la SCPI. Les sociétés de gestion ont pour rôle principal le capital des investisseurs. En plus de ce rôle, elle est responsable: La société de gestion est responsable de l'administration du bien (effectuer les travaux, si nécessaire, louer le bien, payer les divers frais liés à la vie du bien). SCPI, ainsi que ceux liés aux immeubles eux-mêmes: payer un loyer aux investisseurs proportionnellement aux actions qu'ils détiennent) En 2016, en France, il y avait 171 SCPI gérés par 28 sociétés agréées. Les SCPI, toutes catégories confondues, ont généré un encaissement net de 5562 millions d’euros en 2016 contre 4277 millions d’euros l’année précédente. En règle générale, les chiffres du marché des SCPI pour l'année 2015 sont les suivants: Les SCPI peuvent être constitués sous deux formes juridiques: Les SCPI fermés sont des sociétés civiles d'investissement immobilier, dont le capital est initialement prévu par la loi. impact sur le capital, il ne peut y avoir d'augmentation que par décision de l'assemblée générale.Actifs principaux contrôle accru de la collecte, ouverture du capital en fonction des opportunités.InconvénientsL'augmentation de capital, la seule alternative à l'acquisition d'actions est le marché secondaire: le marché de l'offre et de la demande et il existe un risque de déconnexion entre le cours de l’action et la valeur des actifs au sein desquels les investisseurs ont la possibilité de s’inscrire. jusqu'à ce que le capital maximum soit atteint. Le capital peut donc être augmenté à tout moment, selon les procédures mises en place par les sociétés de gestion, et l’une des raisons pour lesquelles les SCPI attirent de plus en plus de gens est qu’ils disposent d’une diversification qui traite d’actifs de différents types (magasins, bureaux, murs de magasins, etc.) Actif En outre, il existe différents types d’IPSC: SCPI de performance: cette catégorie d’IPPI vise principalement à fournir des rendements (revenus) réguliers aux membres de l’IPPI. Les SCPI qui ne servent que peu ou pas de revenus aux membres, mais visent essentiellement à leur assurer une réévaluation de la propriété et donc des parties au moment de la revente. Les FPI fiscales ont la particularité d'offrir une faible rentabilité. Ils sont principalement utilisés pour permettre à leurs associés de bénéficier d'appareils en franchise d'impôt.L'acquisition d'actions de la SCPI peut s'effectuer de différentes manières. Ainsi, il est possible d’investir dans SCPI via: La pleine propriété des actions de SCPI est la forme la plus traditionnelle d’acquisition d’actions de SCPI. Lors de l’acquisition d’actions de SCPI en pleine propriété, l’abonné devra payer le prix total de l’unité et, par conséquent, toucher le loyer de ces unités. Les unités de SCPI peuvent être acquises par mutilation. Au moment où les actions de la SCPI se décomposent: le démembrement, dont nous nous souviendrons, est une technique juridique qui permet de séparer la pleine propriété d'un bien (dans ce cas) en deux droits distincts: l'usufruit (le droit de jouir d'un bien) et le bien (le droit d'en disposer) Dans le cadre de l'acquisition d'actions de SCPI, l'investisseur aura le choix entre acheter la propriété nue des actions ou acheter l'usufruit de celles-ci. Dans le cas où l'investisseur choisit d'acheter la propriété, il n'en conservera que la propriété et ne bénéficiera en aucun cas du revenu généré par la SCPI. L'usufruitier générera à son tour des revenus générés par la SCPI. Dans les deux cas, le souscripteur ne paiera pas le prix intégral de l'action, mais uniquement le prix correspondant au droit acquis par lui (usufruit ou propriété nue) calculé en fonction de la durée de la scission. acquisition d'actions SCPI en fractionnement de crédit, seul l'usufruitier a la possibilité de déduire sa part, par exemple, pour une acquisition d'actions SCPI en démembrement sur une période de 10 ans, il est recommandé de procéder à cette acquisition pour les personnes très imposées et n'avez pas besoin de revenus supplémentaires. .For Naked Property: convient aux personnes qui souhaitent investir dans l'IPAC sans avoir à générer de revenu supplémentaire. Pour l'usufruit: l'usufruit concernera beaucoup plus les personnes morales souhaitant investir dans des liquidités ou les personnes en déficit structurel. Les souscriptions d'actions SCPI peuvent désormais être souscrites au moyen d'une police d'assurance-vie. De nombreux épargnants se tournent vers cette solution. Pourquoi investir dans l'IPAC dans une police d'assurance-vie? Pour plusieurs raisons, mais principalement parce que la SCPI est une alternative aux fonds en euros. En plus de la signature de l'IPAC dans le cadre d'une police d'assurance-vie, cela permet à la fois de faire un investissement indirect dans l'immobilier et surtout de bénéficier d'impôts plus que des contrats d'assurance-vie avantageux. Profil de l'investisseur et recherche une diversification de ses actifs sous gestion. Les souscripteurs de contrats d’assurance vie ne sont imposés que dans le cas où ils collectent des fonds sur leur compte. contrat: nous parlons en cession partielle. Ceux-ci ne seront imposés que sur la tranche des intérêts incluse dans le retrait effectué. Ainsi, il aura le choix entre un impôt au taux de sa Tribune marginale de l’impôt sur le revenu (TMI) ou une retenue à taux fixe (PFL) dont le taux diminue et dépend de la durée de sa détention. L'imposition des contrats d'assurance vie dépendra donc de la durée de la participation Avantages de la souscription d'actions de SCPI par le biais d'un contrat d'assurance vie Autre, l'avantage fiscal offert aux souscripteurs d'actions de SCPI par le biais d'un contrat d'assurance vie (que nous verrons plus loin), cette méthode de souscription présente d’autres avantages, à savoir: Il est donc nécessaire de choisir avec soin votre assurance-vie afin que l’investisseur SCPIL puisse financer l’achat d’actions SCPI par le biais d’un emprunt bancaire qui sera payé principalement par le gouvernement. les loyers qui généreront ces pièces, et il convient de noter que le taux de rendement du SCCP est supérieur au taux d’intérêt du prêt; nous parlons ensuite d’endettement Le profil de l’investisseur Pour tous les types d’imposition, en particulier pour les personnes qui envisagent de créer des contrats à terme sur le capital, il s’agit de la méthode d’acquisition la plus courante. Ainsi, le souscripteur paie directement par chèque un prix de souscription correspondant à la valeur nominale de l’action et de la prime d’émission; dans le cas d’un achat au comptant, l’investisseur investit en espèces car il lui permet de immobilier et enfin générer des revenus supplémentaires Profil de l'investisseur Pour les personnes disposant d'un faible taux d'imposition et souhaitant un revenu régulier Imposition en conservant les actions de SCPIRevenus fonciers: les REIT sont des sociétés transparentes sur le plan fiscal. Ainsi, les revenus générés par la SCPI sont imposés au niveau de chaque partenaire et, par conséquent, dans l’impôt sur le revenu. Il convient de noter que le revenu que chaque partenaire SCPI perçoit est proportionnel aux actions détenues. les revenus générés par la SCPI sont taxés dans la catégorie de revenus de la propriété: le système de micro-terres s'il est inférieur à 15 000 euros; Dans ce cas, l'investisseur peut bénéficier d'une réduction de 30%. Sous le régime dit "réel", si le revenu dépasse la limite de 15 000 euros, l'investisseur a la possibilité de déduire de son revenu certaines commissions, y compris les intérêts sur emprunts. Produits financiers: ces produits correspondent à la part réalisée dans les placements financiers de la SCPI. Ils sont soumis à l'impôt progressif sur le revenu et aux cotisations de sécurité sociale au taux de 15,5%. Toutefois, il est important de savoir que la société de gestion procède à une déduction forfaitaire de 24% sur ces revenus, ce qui constitue une avance sur l'impôt. Imposition en cas de revente (plus-values) Plus-values ​​réalisées sur la vente d'actions sont assujettis à l’impôt sur le revenu et sont soumis à un impôt sur les cotisations de sécurité sociale de 15,5%. En résumé, les plus-values ​​sont imposées à 34,5%. Toutefois, avant l’application de ces taux, les plus-values ​​peuvent être réduites en fonction de la durée du contrat de location. Sociétés agréées à cet effet, en l’occurrence les sociétés de gestion, l’acquisition d’actions SCPI exempte l’investisseur du souci de la gestion des loyers La mutualisation des risques La SCPI présente l’avantage de disposer d’un parc immobilier large et varié, tant en termes de diversité des actifs ou diversité des locataires. Il est à noter que les REIT, par l’intermédiaire des sociétés de gestion, assurent une sélection de biens immobiliers, mais aussi et surtout de locataires (en fonction de leur qualité). Ainsi, les risques, plutôt que de s’appuyer sur un seul locataire (comme dans le contexte d’un investissement immobilier), sont répartis entre plusieurs locataires.La rentabilité et la rentabilité du placement Les SCPI sont presque les seuls investissements facilement accessibles en raison du faible niveau du ticket d’entrée et qui offrent une rentabilité plus que satisfaisante (généralement de l’ordre de (5 à 6%) ​​la gestion des sociétés de gestion, ce qui en fait un investissement plus ou moins sûr. En outre, par la contribution à un bien entretenu Les FPI à vendre leurs actions (la partie de l’immeuble détenue par l’actionnaire), ceci n’est pas possible dans le cas d’un bien détenu directement (nous ne pouvons pas vendre une partie d'un immeuble). Comme pour un investissement immobilier directement, il est important de choisir votre indice de performance. Ce qui doit être pris en compte lors du choix d’une SCPI Il est important de choisir une SCPI qui répond le mieux à vos objectifs de gestion de patrimoine. Que ce soit pour accumuler du capital, pour bénéficier d’une exonération fiscale ou pour rechercher un revenu / un revenu supplémentaire, vous devez choisir le SCPI qui vous convient le mieux. Le choix d’un SCPI dépend en grande partie de la société qui en assure la gestion. Il prendra en compte, entre autres choses, son histoire, mais aussi et surtout, le montant des actifs sous gestion.Le report est l'un des indices à connaître avant de décider d'investir dans une FPI. En fait, c'est la relation qui fait référence à la part du revenu non distribuée aux partenaires. Cette réserve de distribution pourrait être utilisée pour faire face aux incertitudes économiques.Le taux d'occupation financier correspond au rapport entre les loyers effectivement gagnés et le montant des loyers facturés si toutes les propriétés étaient louées. Cela permettra de juger de la performance du loyer SCPI. Plus le taux est bas, plus le poste vacant est élevé. Il est donc nécessaire de favoriser les SCPI ayant un taux élevé d’occupation financière, en tenant compte de la situation géographique des biens immobiliers, de leur environnement de localisation, de la répartition géographique des actifs de la SCPI, de la rentabilité, de la liquidité des stocks, de la qualité des actifs, de la les locataires sont tous des critères qui doivent être pris en compte lors du choix d'une SCPI.