Assurance et prime hypothécaire de la SCHL

Santé - Assurance - Mutuelle > Assurance et prime hypothécaire de la SCHL

achat

Quelle est ma capacité financière?

L’assurance prêt hypothécaire est communément appelée assurance prêt hypothécaire et est obligatoire au Canada pour les prêts hypothécaires avec un acompte de 5%, le minimum au Canada et de 19,99%. Faites une estimation maintenant du coût pour obtenir une assurance prêt pour votre propriété:

type:

Taux fixe
Taux variable

terme:

1 année
2 ans
3 ans
4 ans
5 ans
6 ans
7 ans
8 ans
9 ans
10 ans

Votre région:

$ {Globalize.format (valeur, "n2")}%

pour sélectionner

L’assurance prêt hypothécaire protège les prêteurs dans le cas où un propriétaire ne peut effectuer de paiement sur son prêt hypothécaire.

L’assurance prêt hypothécaire coûte aux acheteurs de maison entre 1,75% et 2,95% du montant de leur prêt hypothécaire. Ces frais supplémentaires sont réellement avantageux pour le marché de l'acheteur, car sans cela, les taux hypothécaires seraient plus élevés pour les hypothèques avec paiement minimum, car le risque de défaillance augmente. Ainsi, les prêteurs sont en mesure d’offrir de meilleurs taux hypothécaires lorsque les prêts hypothécaires sont couverts par une assurance prêt hypothécaire, car le risque de défaillance est réparti entre plusieurs acheteurs puisque l’assurance est obligatoire.

Qui offre une assurance hypothécaire?

Au Canada, l’assurance prêt hypothécaire est proposée par la SCHL (Société canadienne d’hypothèques et de logement), Genworth Financial et l’Assurance prêt Canada Guaranty.

Taux de l'assurance prêt hypothécaire (taux de la SCHL)

La prime d'assurance prêt est calculée en tant que pourcentage du montant total du prêt hypothécaire. Le pourcentage appliqué varie en fonction de l'importance de l'acompte et de la durée de la période de remboursement, comme suit:

Période de remboursement
Dépôt (% du prix de vente de la maison)

5% – 9,99%
10% à 14,99%
15% à 19,99%
20% ou plus

Entre 31 et 35 ans
N / A
N / A
N / A
0,00%

Entre 26 et 30 ans
2,95%
2,20%
1,95%
0,00%

25 ans ou moins
2,75%
2,00%
1,75%
0,00%

Comment calculer l'assurance prêt?

Il suffit d'acheter une maison pour 300 000 $ et économiser 40 000 $ pour effectuer un paiement. Vous avez décidé de payer votre hypothèque pour les 29 prochaines années. Votre assurance emprunteur sera calculée comme suit:

Étude de cas

$
300 000

Valeur de la maison

$
40 000

Paiement initial

25 ans

Période de remboursement

Étape 1:

Calculez votre acompte en% du prix de votre maison

40 000 $
acompte

(I.e.

300 000 $
valeur de la maison

=

13,33%
acompte

Étape 2:

Calculez la valeur de votre hypothèque

300 000 $
valeur de la maison
40 000 $
acompte

=

260 000 $
montant de votre hypothèque

Étape 3:

Calculez votre prime d'assurance hypothécaire

260 000 $
valeur hypothécaire

2,40%
prime d'assurance

=

6240 $
prime d'assurance

Comparez les taux hypothécaires pour le refinancement hypothécaire

Économiser de l'argent commence par un taux inférieur. Commencez à comparer les tarifs avec les outils Ratehub.ca

Comment payez-vous pour l'assurance prêt hypothécaire?

L'assurance hypothécaire est financée directement par votre hypothèque. Contrairement aux taux de clôture tels que les frais juridiques et les taux des droits de cession immobilière, l'assurance prêt ne nécessite pas de montant forfaitaire lorsque vous achetez votre maison. Votre prime d'assurance prêt s'ajoute à la valeur de votre prêt hypothécaire. Par conséquent, votre versement mensuel augmente en conséquence. En reprenant l'exemple ci-dessus, la valeur de l'hypothèque serait révisée à 260 000 $ + 5 725 $ = 265 725 $.

Comment minimiser le coût de l'assurance prêt de la SCHL

Il existe essentiellement deux moyens de minimiser l’assurance prêt hypothécaire:

Augmentez votre paiement (en pourcentage du prix de votre maison), ou
Diminuez votre période d'amortissement

Augmentez votre paiement (en pourcentage de votre maison)

Si vous augmentez le pourcentage du paiement initial de la valeur de votre maison, vous devrez augmenter l'avance ou acheter une maison moins chère. Pour la première option, vous pouvez envisager d’autres sources de fonds pour financer votre paiement, par exemple un cadeau d’un membre de votre famille ou, si vous êtes un premier acheteur, un prêt non imposable de votre REER.

Diminuez votre période d'amortissement

Comme la période de remboursement affecte également votre prime d’assurance prêt hypothécaire, vous pouvez envisager de la raccourcir si vous en avez les moyens. Bien entendu, cela augmentera le montant de vos versements hypothécaires, mais entraînera également une réduction du total des intérêts versés pendant la durée de l'hypothèque. Pour des périodes d'amortissement comprises entre 26 et 30 ans, vous payez une prime d'assurance de 0,2% et pour des périodes comprises entre 31 et 35 ans, vous payez une prime d'assurance de 0,4%, par rapport à une prime d'amortissement. de 25 ans ou moins.

Taux d'assurance prêt hypothécaire avec paiement non traditionnel

Pour les acheteurs qui utilisent des sources non traditionnelles pour effectuer leurs paiements, les primes d'assurance augmenteront si les paiements se situent entre 5 et 9,99%, comme indiqué dans le tableau ci-dessous.

Période de remboursement
Dépôt (% du prix de vente de la maison)

5% – 9,99%
10% à 14,99%
15% à 19,99%
20% ou plus

Entre 31 et 35 ans
N / A
N / A
N / A
0,00%

Entre 26 et 30 ans
N / A
4,95%
3,10%
0,00%

25 ans ou moins
N / A
4,75%
2,90%
0,00%

Taux d'assurance prêt hypothécaire pour les travailleurs indépendants à revenu non vérifié

Les travailleurs indépendants sans validation du revenu d'un tiers doivent également faire face à des primes d'assurance prêt plus élevées. Le montant minimum de la mise de fonds nécessaire pour obtenir l’assurance est de 10%, et les primes d’acompte de 10% à 19,99% sont plus élevées que celles des candidats classiques.

Date d'achat
Dépôt (% du prix de la propriété)

5% – 9,99%
10% à 14,99%
15% à 19,99%
20% ou plus

Jusqu'au 31 mai 2015
3,15%
2,40%
1,80%
0,00%

Depuis le 1er juin 2015
3,60%
2,40%
1,80%
0,00%